BRED : comment utiliser leur simulateur de prêt immobilier ?

Le marché immobilier est un environnement complexe et obtenir un prêt immobilier est une étape importante dans tout projet d'achat. La BRED, banque reconnue pour ses solutions de financement immobilier, propose un simulateur de prêt en ligne intuitif et accessible à tous.

Accéder au simulateur BRED

Le simulateur de prêt immobilier de la BRED est accessible directement depuis le site internet de la banque. Il suffit de se rendre sur la page dédiée aux solutions de financement immobilier et de cliquer sur l’onglet "simulateur". La page s’ouvre alors dans une nouvelle fenêtre, offrant une interface intuitive et ergonomique.

Interface du simulateur

L’interface du simulateur est conçue pour être claire et accessible à tous. Le design est moderne et minimaliste, avec des couleurs claires et des polices lisibles. Les informations importantes sont présentées de manière concise et visuelle, avec des icônes explicatives et des exemples concrets pour faciliter la compréhension. Par exemple, pour illustrer le calcul des mensualités, le simulateur affiche un tableau clair et précis, avec des données réelles et des exemples de situations courantes.

Options de navigation

Le simulateur offre plusieurs options de navigation pour faciliter la recherche d’informations. Un menu déroulant permet de sélectionner le type de prêt souhaité (prêt immobilier classique, prêt à taux zéro, prêt relais, etc.), tandis qu’un champ de recherche permet de trouver rapidement les informations pertinentes. De plus, une FAQ (Foire Aux Questions) est disponible pour répondre aux questions les plus fréquentes sur le fonctionnement du simulateur et les étapes à suivre pour obtenir un prêt immobilier.

Remplir les informations nécessaires

Le simulateur de prêt immobilier de la BRED nécessite de fournir des informations précises pour obtenir une estimation fiable de votre capacité d’emprunt.

Profil de l'emprunteur

Il est important de renseigner des informations précises et complètes concernant votre profil d'emprunteur. Le simulateur vous demande de fournir des informations telles que :

• Âge : la date de naissance est requise pour calculer votre âge et déterminer votre capacité de remboursement.
• Situation professionnelle : il est important de préciser votre statut professionnel (salarié, fonctionnaire, indépendant) ainsi que vos revenus nets mensuels. Si vous êtes en couple, il faut renseigner les revenus des deux partenaires. Par exemple, un salarié en CDI avec un revenu net mensuel de 2 500 € aura une capacité d'emprunt différente d'un indépendant avec un revenu net mensuel de 1 800 €.
• Apports personnels : le montant de vos apports personnels est crucial car il permet de réduire le montant du prêt et donc les mensualités. Par exemple, un apport personnel de 20 000 € pour un achat immobilier de 200 000 € permet de réduire le montant du prêt à 180 000 € et donc de diminuer les mensualités.
• Charges mensuelles : toutes les charges mensuelles (loyers, crédits en cours, etc.) doivent être mentionnées pour calculer votre taux d’endettement. Par exemple, si vous avez un loyer mensuel de 800 € et un crédit en cours de 300 €, votre taux d’endettement sera plus élevé que si vous n’avez que 300 € de loyer mensuel.
• Autres emprunts : il est important d’indiquer si vous avez d’autres emprunts en cours, car ils influent sur votre capacité d’emprunt. Par exemple, si vous avez déjà un prêt automobile de 200 € par mois, votre capacité d’emprunt pour un prêt immobilier sera réduite par rapport à une personne sans autre crédit en cours.

Caractéristiques du prêt

• Montant souhaité : le montant que vous souhaitez emprunter est la base du calcul du prêt. Par exemple, pour un achat immobilier de 200 000 €, vous pourriez souhaiter emprunter 180 000 € si vous avez un apport personnel de 20 000 €.
• Durée du prêt : la durée du prêt influence le montant des mensualités. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais le coût total du prêt est plus élevé. Par exemple, un prêt immobilier sur 20 ans aura des mensualités plus faibles qu’un prêt sur 15 ans, mais le coût total du prêt sera plus élevé.
• Type d'opération : il faut préciser si le prêt est destiné à l’achat d’un bien neuf ou ancien, ou pour des travaux de rénovation. Par exemple, un prêt pour l’achat d’un appartement neuf aura des conditions différentes d’un prêt pour la rénovation d’une maison ancienne.
• Taux d'intérêt : vous pouvez choisir entre un taux d’intérêt fixe ou variable. Un taux fixe garantit un taux d’intérêt stable pendant toute la durée du prêt, tandis qu’un taux variable est susceptible de fluctuer en fonction de l’évolution des taux d’intérêt du marché.

Informations sur le bien

• Prix : le prix du bien est un élément crucial pour déterminer le montant du prêt nécessaire. Par exemple, un appartement de 100 m² à Paris aura un prix bien plus élevé qu’un appartement de même superficie dans une ville de province.
• Localisation : la localisation du bien influence le prix du marché et peut donc impacter le montant du prêt. Par exemple, un appartement situé dans un quartier recherché d’une grande ville aura un prix plus élevé qu’un appartement situé dans un quartier moins attractif.
• Type de bien : il faut préciser si le bien est une maison, un appartement ou un terrain. Par exemple, une maison individuelle aura un prix plus élevé qu’un appartement de même superficie.

La précision des informations fournies est primordiale pour obtenir une estimation fiable de votre capacité d’emprunt. Des informations incomplètes ou inexactes risquent de fausser les résultats du simulateur.

Interpréter les résultats du simulateur

Une fois les informations renseignées, le simulateur BRED affiche les résultats de votre simulation de prêt immobilier. Ces résultats vous permettent d’avoir une idée précise de votre capacité d’emprunt et des conditions du prêt.

Éléments affichés

• Montant maximal empruntable : le simulateur calcule le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de votre profil et de votre capacité de remboursement. Ce montant est un indicateur important de votre situation financière. Par exemple, si le simulateur vous indique que vous pouvez emprunter jusqu’à 150 000 €, cela signifie que vous pouvez obtenir un prêt immobilier d’un maximum de 150 000 €, en tenant compte de votre situation financière actuelle.
• Mensualités : le simulateur calcule le montant des mensualités que vous devrez payer pour rembourser le prêt. Il est important de comparer ces mensualités à vos revenus et à vos autres charges mensuelles. Par exemple, si le simulateur vous indique que vos mensualités seront de 600 € par mois, vous devez vous assurer que ce montant est compatible avec votre budget.
• Taux d’endettement : le simulateur calcule votre taux d’endettement, qui correspond au ratio entre vos charges mensuelles et vos revenus. Ce taux ne doit pas dépasser un certain seuil fixé par les banques. Par exemple, si votre taux d’endettement est de 33 %, cela signifie que 33 % de vos revenus sont utilisés pour payer vos charges mensuelles. Un taux d’endettement trop élevé peut vous empêcher d’obtenir un prêt immobilier.
• Frais de crédit : le simulateur affiche les frais liés au prêt, tels que les frais de dossier et l’assurance emprunteur. Ces frais doivent être pris en compte dans le calcul du coût total du prêt. Par exemple, les frais de dossier peuvent représenter environ 1 % du montant du prêt, tandis que l’assurance emprunteur peut varier en fonction du profil de l’emprunteur et de la couverture choisie.

Les résultats du simulateur vous permettent de comprendre les éléments clés du financement immobilier : votre capacité d'emprunt, le coût du prêt et les conditions de remboursement. Cependant, il est important de noter que le simulateur est un outil d'estimation et non une offre de prêt.

Aller plus loin

Le simulateur de prêt immobilier de la BRED offre des fonctionnalités supplémentaires pour vous aider à affiner votre projet.

Fonctionnalités supplémentaires

• Différents types de prêt : vous pouvez simuler différents types de prêt, tels que le prêt immobilier classique, le prêt à taux zéro, le prêt relais, etc. Chaque type de prêt a des conditions spécifiques, il est donc important de bien comprendre les différences avant de choisir le prêt qui vous convient le mieux.
• Simulation en fonction de la date d'acquisition : le simulateur vous permet d’ajuster la date d’acquisition du bien pour calculer les mensualités en fonction de la date d’échéance du prêt. Par exemple, si vous envisagez d'acheter un bien en 2024, vous pouvez simuler le montant des mensualités et le coût total du prêt en fonction de cette date.
• Intégration de l'assurance emprunteur : le simulateur intègre l’assurance emprunteur dans le calcul des mensualités pour vous donner une estimation précise du coût total du prêt. L'assurance emprunteur est obligatoire pour les prêts immobiliers et couvre les risques de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi. Il est donc important de bien choisir votre assurance emprunteur et de comparer les offres des différentes compagnies d'assurance.

Passer à l'étape suivante

Après avoir réalisé une simulation de prêt, vous pouvez obtenir un devis personnalisé en contactant un conseiller BRED. Ce devis vous permettra d'avoir une vision plus précise des conditions du prêt et de l'offre de la banque. Le conseiller BRED peut également vous accompagner dans la recherche d'un bien immobilier, vous aider à choisir le type de prêt le plus adapté à votre situation et vous fournir des conseils pour optimiser votre projet immobilier.

Il est important de comparer les offres de différents établissements avant de prendre une décision finale. Le marché immobilier est très concurrentiel et il est possible de trouver des offres plus avantageuses en comparant les propositions de différentes banques. Par exemple, vous pouvez comparer les taux d’intérêt, les frais de dossier et les conditions d’assurance emprunteur des différentes banques.

Conseils pour utiliser le simulateur BRED efficacement

• Préparer les informations nécessaires avant la simulation : pour obtenir une estimation précise de votre capacité d’emprunt, il est important de préparer les informations nécessaires avant de commencer la simulation. Par exemple, notez votre date de naissance, vos revenus nets mensuels, vos charges mensuelles, le montant de vos apports personnels et vos autres emprunts en cours.
• Explorer les différentes options : le simulateur vous permet de tester différents scénarios (durée du prêt, type de prêt, taux d’intérêt, etc.) pour identifier les meilleures solutions en fonction de votre situation. Par exemple, vous pouvez simuler un prêt sur 15 ans et un prêt sur 20 ans pour comparer les mensualités et le coût total du prêt.
• Comparer les résultats avec d'autres simulateurs : pour avoir une vision complète du marché immobilier, il est recommandé de comparer les résultats du simulateur BRED avec ceux d’autres établissements bancaires. Cela vous permettra d’avoir une idée précise des offres disponibles et de choisir la solution la plus avantageuse.

Le simulateur de prêt immobilier de la BRED est un outil précieux pour les emprunteurs potentiels. Il permet d'obtenir une estimation rapide et fiable de leur capacité d'emprunt et de leurs mensualités. Il est important de l'utiliser avec intelligence et de le combiner avec d'autres sources d'informations pour prendre des décisions éclairées concernant votre projet immobilier.